日本中小企業金融サポート機構

3.3

記事更新日: 2022/05/02

執筆: 編集部

編集部コメント

売掛金が入金されるまでの間の資金繰りにお困りの会社にはうってつけのサービスです。

売掛先が法人であれば、個人事業主(フリーランス)でも利用することができます。

最短で即日中に資金を調達できるため、つなぎ資金や設備投資など、さまざまなタイミングで活用が可能です。

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個人事業主にも対応可能なファクタリング

法人だけでなく個人事業主にも対応。申し込み後、最短でその日のうちに資金を調達が可能です

認定支援機関としての支援

認定支援機関の支援を要件とするさまざまな補助金の申請が可能になります。

事業計画の策定支援

現状の課題を正確に把握することができ、対応策が明確になります。

良い点

手数料が低いので初期費用を比較的安く抑えることができます。審査は最短30分で終了・即日振込にも対応しており、急ぎの場合でもスピード感のある対応をしてくれるところが魅力です。

悪い点

2社間ファクタリングでは3社間ファクタリングよりも手数料が高くなります。また、手続きに日数がかかることがあります。

費用対効果:

UIと操作性:

査定に必要な資料の種類が少なく、4点ほど準備するだけでOK。資金調達までの流れも、公式HPで見積申込から査定・契約・入金と3ステップで完結します。

知名度:

ファクタリング会社としては珍しく、一般社団法人となっています。比較的新しいファクタリング会社ですが、知名度は十分です。

導入ハードル:

融資と似ているように感じますが、信用情報への影響は一切なく、保証人や担保も不要です。個人事業主に対応可能であることから他社よりも導入ハードルは低いといえます。

サポート体制:

ファクタリング以外の選択肢についても提案してもらえます。顧客にとって最善の対応を考えてくれる姿勢がいいですね。

日本中小企業金融サポート機構の3つの特徴

1.一般社団法人である

「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」の大きな特徴のひとつは、一般社団法人という非営利団体であるところです。

利益優先ではなく、顧客に寄り添った対応が期待できます。

また、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関でもあります。

「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」でファクタリングをおこなうことで、認定支援機関の支援を受けたことになります。

それにより、今後は支援機関の支援を要件とするさまざまな補助金も申請することができるようになるのも、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構を利用するメリットです。

中小企業のためのファクタリング

2.業界最低水準の手数料

手数料が1.5〜10%という業界屈指の低さが「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」の大きな特徴です。

比較表

資金に困りファクタリングを申し込んでいるのに、手数料が高いとあってはファクタリングを利用するハードルが上がってしまいます。

他社では手数料が最低でも3%程度、場合によっては15~20%かかることも。

「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」であれば、他社よりもファクタリングを利用する際の手数料にかかる費用を抑えることができます。

3.印紙代が不要

「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」では、印紙代が不要であることも大きな特徴のひとつです。他社ではファクタリングを利用する際に印紙代が発生します。

手数料に印紙代にと考えると、ファクタリングを利用するより入金を待つほうが・・・と考えてしまうこともあるでしょう。

「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」ではファクタリングを利用する際の印紙代が不要ということもあり、他社よりも多くの人にとって敷居が低くなっています。

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日本中小企業金融サポート機構の料金プラン

自身の会社の規模や取引先の規模にもよりますが、全体的に手数料はかなり低めに設定されています。

 

日本中小企業金融サポート機構の評判・口コミ

サービス

1人

スピード感と手数料が気にならない会社ならよいかも

利用期間 

2020年11月頃

使いやすいと感じた点を教えてください。

事業マッチング・M&A・事業継承などファクタリング以外にもいくつもの方法を提案してもらえる点です。仮に審査が通らなくてもほかの手段で検討に入れる、というところが便利でした。

不便だと感じた点を教えてください。

2社間ファクタリングは手数料がそれなりに割高になってしまうこと、そして2~4日ぐらいの時間がかかってしまうところには不便さを感じました。

スピード感をもちながら処理をしていきたいときに、数日間を要してしまううえに、手数料はそれなりに取られるのは、ちょっと疑問がありました。その間、結局は作業が止まってしまうということも起こったので、そこは不便だと感じました。

他の会社にもおすすめしますか?

なんとも言えません。どうしても最低限必要な日数は発生するので、それに疑問を感じない会社であれば利用してみてもいいと思います。ただ、予め対策してから使用した方が無難だと思います。

小売

1001人以上

緊急の時には向かない

利用期間 

2019年9月〜2021年9月現在 

使いやすいと感じた点を教えてください。 

ファクタリングサービスを、ほとんど即日で、しかもオンラインで利用することがてきてしまうというのが、日本中小企業金融サポート機構の強みだと思います。 

不便だと感じた点を教えてください。 

最短で30分で審査の結果をいただけると伺っていました。少し緊急案件でもあったので、日本中小企業金融サポート機構を利用したのですが、登録のような手続きだったり、詳細のヒアリングだったりに、思っていた以上に時間を要してしまい、あまり時間的な節約にはならなかったです。 

他の会社にもおすすめしますか? 

日本中小企業金融サポート機構を利用すること自体はおすすめできると思いますが、そのタイミングについては時と場合によりけりという感じです。あまり緊急の時には向かないかと思います。

その他

2〜10人

銀行融資が厳しいところは利用するのも手

初期費用・月額費用・料金プラン名等 

初期費用:無料 手数料5〜10% 

利用期間 

2018年5月 

導入に至った決め手を教えてください。 

運転資金の調達として利用しました。零細企業の為、銀行からの資金調達も難しかったので、簡単なコンサルも含めて依頼しました。 

使いやすいと感じた点を教えてください。 

全て郵送による対応や電話による対応だったので、時間的拘束がないのがとても有り難かったです。営業や取引先との打ち合わせなどで明確な時間の確保が難しかった為、郵送での対応は仕事への影響も限定的にできました。 

不便だと感じた点を教えてください。 

郵送手続きのため、審査や入金までには時間がかかってしまうのは難点です。その為、緊急資金の調達には向かないと感じました。数ヶ月先の資金需要に備えた利用で使えると思います。また、非営利ということで手数料の安さをポイントとされていますが、最終的に計算すると他社と比較してもそれほど割安感は感じませんでした。 

他の会社にもおすすめしますか? 

銀行融資ではなかなか審査が厳しい企業には一度利用してみるのをおすすめします。郵送での手続きが可能なため時間拘束などもありません。審査に関しては比較的早く結果が分かるので、見通しが立てやすくなると思います。 

 

小売

101〜250人

審査に時間がかかるが臨機応変に対応してくれる

初期費用・月額費用・料金プラン名等 

約10%が手数料でした。 

利用期間 

2020年8月 

導入に至った決め手を教えてください。 

コロナ禍での資金繰りがうまくいかなくなり、知名度もないような弊社のような中小企業に向けたファクタリングサービスということで利用を決めました。
 

使いやすいと感じた点を教えてください。 

状況を理解してくれたり、手数料の相談に乗ってくれたりと、臨機応変に動いてもらえたところが良かったです。苦しいときだったので非常に助けられました。「審査が高確率で通過できる」というのが特に便利でした。 

不便だと感じた点を教えてください。 

オンラインでの申請ができず郵送でのやりとりになるので、そもそも審査に入るまでに時間がかかりました。資金繰りが「首の皮一枚」というような切羽詰まった状況から考えると、その時間のロスは痛いです。オンラインでの申請が可能になれば、状況をもっと好転させやすくなると思いました。 

他の会社にもおすすめしますか? 

資金繰りに苦しんでいて、少しでも早く状況を何とかしたいというような中小企業におすすめです。デメリットは確かにありますが、融通は効くし臨機応変にサポートしてもらえるのはメリットです。

サービス

51〜100人

資金繰りに困っている会社におススメ

初期費用・月額費用・料金プラン名等 

売上金の8%が手数料として取られました。

利用期間 

2020年10月

導入に至った決め手を教えてください。 

コロナによるダメージで社としての資金的危機的状況を乗り越えるために、中小企業に向けたファクタリングを展開してる本サービスを利用することにしました。

使いやすいと感じた点を教えてください。 

必要書類が最低限なところ、金額に上限がないところ、そして入金が確定したら入金スピードが非常に早いところが便利でした。それにより、入金確定してからすぐさま資金を回していき、危機的状況に対抗できました。

不便だと感じた点を教えてください。 

申請が郵送のみであるというところです。一刻を争う状況でオンライン申請ができず、申請から審査開始まで時間がかかってしまうのはかなり痛いマイナスポイントだと思いました。

他の会社にもおすすめしますか? 

業界は問わず、資金繰りに困っている会社、特に中小企業にオススメできると思います。現実的な状況を見ながら臨機応変に対応してくれるサービスはとても力になると思います。

サービス

101〜250人

オンライン審査を可能にしてほしい

初期費用・月額費用・料金プラン名等 

手数料は売上金の6.5% 

利用期間 

2020年7月の利用 

使いやすいと感じた点を教えてください。 

審査の早さと、希望金額に上限がないところ、そして手数料などの相談に臨機応変に乗ってくれるところが非常にありがたかったです。 

不便だと感じた点を教えてください。 

申請方法が郵送しかないことです。ファクタリングをするということは資金繰りがうまくいっておらず、危機的状況に直面しているということです。少しでも早く資金を集めたいという状況の中で「郵送のみの対応」というのは、無駄な時間が発生しているようでかなり不便だと感じました。オンラインで申請したい、と何度も思いました。

小売

2〜10人

キャッシュの少ない会社にお勧め

利用期間 

2019年の10月頃数回利用しました。

導入に至った決め手を教えてください。 

スポットで発注された商品を生産するための材料、副資材の発注で現金取引のみだったため、利用させていただきました。

使いやすいと感じた点を教えてください。 

入金までが思った以上にスムーズでした。難しい契約書など沢山書かないといけないと考えていたので、助かりました。

不便だと感じた点を教えてください。 

こちらの企業が初めての利用でしたのでここを変えて欲しいなどの要望なども特にありません。連絡がつかないと不安になりますのですぐにリターンもらえるとは思いました。

他の会社にもおすすめしますか? 

現金があまりない企業には非常に助かるサービスです。小さい会社ほど現金があるわけではないと思いますので、零細企業にはおすすめできます。

サービス

101〜250人

審査時間が短く即日入金してもらえた

初期費用・月額費用・料金プラン名等 

6.8%が利用の手数料になりました。 

利用期間 

2020年の7月です。 

導入に至った決め手を教えてください。 

コロナ禍での資金繰りが厳しくなり、急な費用が必要になったからです。 

使いやすいと感じた点を教えてください。 

審査に向けた必要書類が最低限で済んだというところ、そして審査の時間も短かかったところが便利でした。即日入金してもらえたことで何とか危機的状況をやりぬくことができました。 

不便だと感じた点を教えてください。 

申請までにはそれなりの時間を要することです。オンラインでの申請をもっと充実させることで時間差を最低限にし、「何とかしなければまずいことになる」という危機的状況に直面する時間も最低限で済ませることにつながるように思います。 

他の会社にもおすすめしますか? 

弊社のように「資金繰りが大変」であったり急なまとまった資金が必要になった場合には役立つと思います。特にコロナ禍でその影響を大きく受けているような場合にはより一層助けられるところは多いと思います。

サービス

51〜100人

オンライン申請がスムーズに出来ればもっと良い

初期費用・月額費用・料金プラン名等 

手数料は6.75%でした。 

利用期間 

2020年10月です。 

導入に至った決め手を教えてください。 

コロナ禍における資金繰りがうまくいかなくなり、弊社のような中小企業に特化したサービスであるという情報を頼りに利用を決めました。 

使いやすいと感じた点を教えてください。 

必要な書類も最低限だし、借入が即日で対応してくれるところが便利でした。お陰で何とかその場を乗り越えるだけの資金繰りをすることができました。 

不便だと感じた点を教えてください。 

申請がオンラインでスムーズにできないところです。郵送だと時間差が発生するし、一刻を争うぐらい切羽詰まった状態だとこの時間差が命取りになったりもするので、臨機応変に対応してくれるのはありがたいのですが、申請までの段取りは改善した方がいいと思いました。 

他の会社にもおすすめしますか? 

急な資金繰りが必要な会社や状況がかなり危険という中小企業にはこのサポートは大きな助けになると思います。特にコロナのダメージが大きい会社にはオススメできると思います。

サービス

11〜30人

ベンチャー企業などにおすすめ

初期費用・月額費用・料金プラン名等 

手数料:8% 

利用期間 

2017年4月〜2018年4月 

導入に至った決め手を教えてください。 

起業当初で銀行からの充分な融資を受けれなかったときに利用しました。運転資金の準備のために申請しました。 

使いやすいと感じた点を教えてください。 

審査から入金までの流れを電話・郵送ですべて対応して頂けます。対面での面談などはありませんので、時間の節約をすることができます。この他にも資金繰りに関するコンサルタント業務も行ってくれます。 

不便だと感じた点を教えてください。 

債権先の売掛金の回収などに関しては入金までの時間がかかってしまいます。先方から売掛金の準備をしていただくなども全てサポートしてもらえますが、どうしても手続き上、入金までに長いと半年ほどかかっていしまいます。資金繰りに余裕のある場合などは売掛金の回収に関しては利用価値はありますが、そうでない場合は手数料も高くあまりオススメできません。 

他の会社にもおすすめしますか? 

資金需要のあるベンチャー企業などにはオススメです。借金ではありませんので、信用に傷がつくようなこともありませんし、銀行の審査よりも充分通過率が高いのでまずは問い合わせてみると良いかと思います。

コンサルティング

51〜100人

手数料なども相談に乗ってくれる

初期費用・月額費用・料金プラン名等 

手数料は売上の7.5% 

利用期間 

2020年12月 

導入に至った決め手を教えてください。 

コロナによる打撃が大きすぎて、資金繰りが厳しくなりました。弊社のような中小企業に特化しているという情報を入手し、利用を決めました。 

使いやすいと感じた点を教えてください。 

審査のための必要な書類が最低限だったところ、そして売上などの現実をみながら手数料の相談にのってもらえたところです。また、入金までの時間が最短だったのも嬉しかったです。お陰でなんとかその場の危機を乗り越えられました。 

不便だと感じた点を教えてください。 

審査に入るまでの段階が時間がかかるところです。特に申請に関してですが、オンラインでもっと簡単に進められるようになっていけば便利になるのに何だか残念だな、と感じたのが正直な感想です。そこが改善されれば次回機会があったときにまたお願いしたいです。 

他の会社にもおすすめしますか? 

急にまとまったお金が必要な中小企業には業界問わずオススメです。スピーディに臨機応変に対応してもらえるし、特にコロナ禍においては大きな力になってくれると思います。

IT

251〜500人

資金調達までがスムーズ

初期費用・月額費用・料金プラン名等 

初期費用・月額費用ともに無料で、利用する金額に応じて手数料を支払う仕組みとなっていました。料金プランも特にありませんでした。

利用期間 

2019年7月~2019年9月

導入に至った決め手を教えてください。 

審査結果が出るまでの時間が短く、その日のうちに資金調達できるところです。

支社で行っていたプロジェクトが上手く進まなくなり、当初見込んでいた利益が得られなくなり赤字を防ぐために急遽資金を調達する必要が出て来た中で、審査までに必要な書類が最低限で、その日のうちに審査を終えて必要な分だけ資金を調達して窮地を脱することができるところが決め手となり、利用を決めました。

使いやすいと感じた点を教えてください。 

資金調達を行えた旨の連絡をすぐに頂けた点です。

資金調達を申し込んだ日のうちに行って頂けただけでなく、指定の口座に振り込んだことを振り込みから数分で連絡して頂けたので、すぐに安心できてありがたかったです。

不便だと感じた点を教えてください。 

サービスを使用していて不便だと感じたことは、手数料を当初教えて頂いたより勝手に引き上げられたことです。

使用する前に見積もりを行った段階では手数料は調達した金額の2%になると教えて頂いたのですが、実際に使用したところ手数料が3.5%になったと連絡が来て、手数料が上がった理由も教えて頂けず、不便さを感じました。

他の会社にもおすすめしますか? 

資金調達までにかかる手間と時間を最低限に抑えて資金を調達できるので、事業の失敗によって資金を集めなければならなくなったものの、ファクタリングサービスを使ったことがなく、無事に資金調達できるか不安を感じている会社におすすめです。

個人事業主

1人

話が違う

使いやすいと感じた点を教えてください。

ありません。

 

不便だと感じた点を教えてください。

150万の請求書で翌月末払い。希望額50万で申請。

申請後、電話口で「1時間程度で審査結果が出ますからお待ちください」と言われ、連絡を待っていたのに来なかった

翌営業日の午後に電話したら、「あ、少々お待ちください」と言われて3分待たされた。担当を引き継いでおりますとたらい回し。電話に出た男性から「すみません。今回は審査通りませんでしたー。」とあっさり。

腹が立ちそのまま切ったが、待たせるなら1時間とか適当なこと言わないでほしい。こっちは不足がないかとか心配して再度連絡を入れているのにそれも無視。せめて、少々混雑していますので週明けになるかもくらい言ってほしかった。

こっちは個人情報を提出しているのに、なんだか腑に落ちない。

まとめ

仕事をおこなう中で、報酬の入金が予定より遅れることもあります。

近年個人事業主(フリーランス)として働く人が増えてきており、ファクタリングの需要は拡大しています。

個人事業主(フリーランス)へのファクタリングに対応している「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」は法人だけでなく、個人事業主(フリーランス)の方にもうってつけのサービスです。

 
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画像出典元:「日本中小企業金融サポート機構」公式HP

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