記事更新日: 2023/08/09
売掛保証は、売掛金の未回収リスクを軽減できるので非常に便利です。しかし、具体的にどのようなサービスが良いのかわからない人も多いのではないでしょうか。
この記事では、売掛保証の概要やサービスを選ぶときのポイント、おすすめのサービスを紹介していきます！
メリット・デメリットについても解説しますので、ぜひ参考にしてください。
おすすめサービスの比較を無料で！
このページの目次
売掛保証とは、売掛債権に対して保険をつけるサービスのことです。
一定の保険料を納めることで、取引先が倒産したり経営難に陥ったりした場合でも、安全に売掛債権を回収できます。
取引先数が多く与信管理がうまくいってない企業や、長期間にわたり膨大な売掛債権を保有している企業におすすめです。
画像出典元：「ギャランティ」公式HP
保証料率の相場が2~8%ですので、他のサービスに比べるとかなり低めの設定です。
最低利用期間が1年で、その後は1か月ごとの自動更新になります。
| 通常プラン | |
| 保証料率 | 0.1％～1.5%（保証をかけた分だけ） |
| 月額費用 （税抜） |
システム利用料：10,000円 |
※詳しくは以下の資料を無料ダウンロードしてご確認ください。
画像出典元：「URIHO（ウリホ）」公式HP
「URIHO」（ウリホ）は初期費用や審査料は一切不要。
保証額やサポート体制に応じて3つの料金プランが用意されています。
| Aプラン | Bプラン | Cプラン | |
| 月額料金 | 9,800円 | 29,800円 | 99,800円 |
| 1取引先あたりの保証額 | 1〜50万円 取引先合計 1,000万円まで |
1〜500万円 取引先合計 3,000万円まで |
無制限 取引先合計 7,000万円まで |
| こんな企業にオススメ | 取引額が小さい | ・月額費用を抑えたい ・幅広い取引に保証を掛けたい |
・保証額を重視したい ・高額取引先が多数 ある |
| 専任担当者 | － | － | 〇 |
| サポート対応 | メール 電話 |
メール 電話 |
メール 電話 オンライン相談 |
| 保証内容のカスタマイズ | － | 〇 | 〇 |
| 取引先のアラート通知 | － | － | 〇 |
※月額の定額料金で、利用プランの範囲内であれば何社でも保証が可能です。
詳しくは以下の資料をご確認ください。
画像出典元：「与信のミカタ」公式HP
画像出典元：「T&G売掛保証」公式HP
画像出典元：「セキュアボックス」公式HP
画像出典元：「三菱ＵＦＪファクター」公式HP
売掛保証サービスを選定する際は、保証の範囲や条件が自社のニーズに合っているか確認しましょう。
年商や取引社数、保証額によっては対応してくれないケースがあります。また、売掛金を回収できるかは、保証の条件によっても異なります。
支払いが遅れたら保証してくれるところもあれば、取引先が倒産しないと対応してくれないところもありますのでしっかりと確認しましょう。
売掛保証サービスは、保証内容や金額によって料金が異なります。
月に定額料金を払ったり保証金額に保証料率をかけたりするのが一般的ですので、自社のニーズや予算に合わせて最適なところを選びましょう。
保証料率は、2〜8％が相場です。
サービス提供会社の保証体制が充実していることも重要です。
売掛保証サービスは、金融機関と協力体制をとり、売掛債権に保険をかけているところを選びましょう。
保証会社が倒産したり経営難になったりした場合でも、売掛金を回収できるようにする必要があります。
売掛保証サービスを利用すれば、取引先が倒産したり経営難に陥ったりした場合でも売掛金を回収できます。
ベンチャー企業や中小企業など、経営の実態が分かりづらい企業との取引も可能です。
未回収リスクを考える必要がほとんどありませんので、安心して取引先を増やせます。
売掛保証サービスの中には与信管理も含まれますので、利用者側が与信審査する手間を省けます。
与信審査は専門的な知識や経験が必要ですので、経験のない企業ができるほど簡単ではありません。
売掛保証サービスを利用すれば、与信管理業務をすべて代行してもらえます。
売掛保証サービスは2社間で行うのが一般的ですので、取引先に知られることはほとんどありません。
売掛保証は一見すると「取引先を信用しない」という意思表示になりかねませんので、取引先に知られず保証をかけられるのは大きなメリットです。
表向きには取引先と良好な関係を保ったまま、未回収リスクだけを軽減できます。
取引先の信用力があまりにも低すぎると、審査に落ちることがあります。
支払い能力の実態が分からない企業と取引できるのが売掛保証のメリットですが、あまりに経営実態がわからない企業との取引は避けた方が無難です。
売掛保証サービスはあくまで売掛金に対する保険ですので、買取型のようにすぐに資金調達できるわけではありません。
取引先が経営難に陥ってからしか保証金が支払われませんので、すぐにまとまった資金がほしいという人には不向きです。
売掛保証は、売掛金の未回収リスクを軽減できる便利なサービスです。取引先が多く売掛金額が膨大になる企業は、積極的に活用することをおすすめします。
自社のニーズや取引規模に合ったところを選び、与信管理を最適化しましょう。
画像出典元：O-dan
