わくどりくん

記事更新日: 2021/12/28

執筆: 編集部

編集部コメント

地域に強いビジネスカードローンサービス

関西みらい銀行が提供する「わくどりくん」は、個人事業者と法人を対象としたビジネスカードローンサービス。関西みらい銀行は大阪府をはじめとする関西エリアで展開している地方銀行ですが、借入や返済は全国の地方銀行やりそな銀行などのATMが利用できるので便利です。
また、地方銀行の強みを活かし、地域密着型の金融サービスを目指している銀行でもあるので、関西エリアで営業を営み、地域とのつながりを大切にしたいと考える個人事業主や法人企業におすすめです。
一方で、「わくどりくん」の金利が少し高めの設定になっている点は気になるポイントです。

良い点

関西みらい銀行は関東圏では馴染みがありませんが、関西圏では知名度の高い地方銀行。銀行系のビジネスローンなので安心感があります。

悪い点

消費者金融系のフットワークの軽いビジネスローンに比べると保証人の有無や業歴など条件が厳しいです。また、金利は地方銀行のビジネスローンとしては高めの設定です。

費用対効果:

年利は14%(固定金利)。銀行系のビジネスローンとしては高め。利用限度額は500万円なので小規模な融資に向いています。

UIと操作性:

ATMで簡単に借入・返済できますが、申し込みは窓口に来店する必要があります。

知名度:

サービス運営元は大阪市中央区に本店を構える関西みらい銀行。関東圏の店舗は東京に1店舗のみ。関東圏での知名度は低いです。

「わくどりくん」の導入メリット4つ

1.借入・返済がATMから簡単にできる

「わくどりくん」は全国のATMで簡単に借入や返済ができるので便利です。

利用できるATMは以下。

  • 関西みらい銀行
  • 全国の地方銀行(第二地方銀行を除く) *手数料あり/返済は不可
  • りそな銀行
  • 埼玉りそな銀行


返済は毎月の定例返済に加え、資金に余裕があるときに随時返済することも可能。

口座引き落としのほか、ATMからも返却できるので便利です(地方銀行を除く)。


全国のATMから簡単に借入できる

2.地域経済の活性化に貢献できる

「わくどりくん」は大阪市中央区に本店を構える関西みらい銀行が提供するビジネスカードローン。

消費者金融系サービスのようなスピード審査や保証人が必要ないなどの利用しやすさは期待できませんが、抜群の安心感を得られます。

また、関西みらい銀行は地域密着型の金融サービスを目指し、地域の経済活性化に積極的に取り組んでいる地方銀行です。

しっかり返済し、銀行との良好な関係を築いていくことは、地域の経済活動活性化のための貢献につながります。

地域は限定されてしまいますが、地域とのつながりを大切にしたい個人事業主や法人企業にはおすすめです。

▶︎関西みらい銀行の営業地域

大阪府、滋賀県、兵庫県、京都府、奈良県、和歌山県、愛知県、東京都(店舗数の多い順に列挙)

 


関西みらい銀行の地域密着型金融への取り組み

3.固定金利で月々の返済額が安定

「わくどりくん」の金利は14.0%の固定金利。

銀行系のビジネスローンとしては高めの金利設定ではありますが、返済額が金利変動に左右されず、計画的な返済が可能となります。

また、常に金融市場の動向を観察する手間や心理的負担も軽減できるでしょう。

毎月決まった額を計画的に返済していきたい個人事業主や法人企業におすすめです。


固定金利

4.事業者向けフリーローンもある

「「わくどりくん」の高い金利が気になる…」

「個人事業者でもフリーローンを手軽に利用したい…」

という方には、関西みらい銀行が提供する「事業者向けのフリーローン」がおすすめです。

「事業者向けフリーローン」は「わくどりくん」と比較し金利が低く、保証人も必要ありません。

300万円までの融資が受けられます。

対象者がサービス取扱店の営業区域内に居住しているか、または営業している方に限られてしまうのがネックですが、地域が該当すれば個人事業者でも使いやすいフリーローンでおすすめです。

オンラインで申し込める点も魅力です。

▶︎事業者向けフリーローン詳細

対象者 ・申込時年齢満20歳以上完済時満76歳未満
・継続して安定した収入がある
・保証会社の保証が受けられる
・取扱店の営業区域内に居住または営業している
用途 事業資金
融資金額 10万円以上300万円以内(1万円単位)
融資のタイプ 証書貸付
融資期間 6ヵ月以上7年以内
返済方法 毎月元利均等返済
金利 審査結果により適用する融資金利を決定
年4.0%
年5.8%
年7.8%
年9.8%
年13.5%
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社クレディセゾン
路上返済 全額・一部繰上返済とも可

 

「わくどりくん」のデメリット2つ

1.利用地域が限られる

ビジネスカードローンの「わくどりくん」の申し込みはサービスを扱っている店舗の窓口で行います。

関西みらい銀行の営業地域は大阪府、滋賀県、兵庫県、京都府、奈良県、和歌山県、愛知県、東京(1店舗)なので、この地域以外での「わくどりくん」の利用はあまり現実的ではありません。

ちなみに、メリット4で紹介した「事業者向けフリーローン」ならオンラインでの申し込みが可能です。

2.一年以上の業歴が必須

「わくどりくん」は個人事業主でも法人でも利用できるビジネスカードローンですが、どちらも業歴が一年以上あることが条件となっています。

新規で立ち上げる事業資金には利用できないので注意が必要です。

「わくどりくん」の料金プラン

ビジネスカードローン「わくどりくん」は最高で500万円の融資が可能。

金利は14.0%と高めです

個人事業主と法人、どちらも対応可能ですが一年以上の業歴が必要です。

契約期間は1年間で、契約の更新ごとに審査が行われます。

事業者向けフリーローンは1万円単位で300万円まで借入できます。

金利は4.0%-13.5%で地方銀行のビジネスローンの相場、もしくはやや高めの設定です。

対象者はサービス取扱店の営業区域内に居住している、または、営業している場合に限られます。

こちらは証書貸付タイプのローンで、返済期間は半年以上7年以内となっています。

  ビジネスカードローン
「わくどりくん」
事業者向けフリーローン
利用限度額 50万円以上500万円以内
(50万円単位)
10万円以上300万円以内
(1万円単位)
年利 14%(固定金利) 4.0%-13.5%
担保 不要 不要
保証人 個人事業主:不要
法人:代表者の連帯保証が必要
不要
対象者 個人事業主
法人
*業歴一年以上

・申込時年齢が満20歳以上完済時満76歳未満
・継続して安定した収入がある
・保証会社の保証が受けられる
・取扱店の営業区域内に居住
・取扱店の営業区域内で営業
契約期間 1年
*更新ごとに審査あり
証書貸付
6ヵ月以上7年以内可
Webでの申込み 不可

 

競合製品との料金比較

ビジネスカードローン「わくどりくん」の金利は消費者金融系のビジネスローン並に高めの設定です。

審査スピードは公開されていませんが、銀行系ビジネスローンの平均的な審査スピードなら1週間〜1ヶ月程度かかるものと考えておいた方がいいでしょう。

  わくどりくん みずほスマートビジネスローン プロミス自営カードローン
*消費者金融系*
利用限度額

50万円以上500万円以内
(50万円単位)
1,000万円
(5万円単位)
300万円
年利 14.000%(固定金利) 1%台〜14% 6.3%~17.8%
審査スピード 不明 不明 最短即日
担保 不要 不要 不要
保証人 個人事業主:不要
法人:代表者の連帯保証
代表者の連帯保証 不要
対象者 個人事業主
法人
*業歴一年以上
法人 自営者

 

わくどりくんを導入すべき企業・向いていない企業

導入すべき企業

1.関西エリアに拠点を持つ個人事業主や法人企業

「わくどりくん」をサービス提供する関西みらい銀行は、関西地方に多くの店舗を構える地方銀行です。

地域経済の活性化にも力を入れている銀行なので、同じく関西エリアに活動拠点を置いている個人事業主や法人企業ならつながりをつくっておくことに損はないはずです。

2.安定して小規模な事業を営んでいる個人事業主や法人企業

融資額が500万円までなので、小規模の事業を営んでいる個人事業主や法人企業に向いています。

また、金利は高めですが、計画的に返済しやすい固定金利制を敷いているので、毎月決まった額をコツコツ返済していきたい個人事業主や法人企業におすすめです。

向いていない企業

スピード重視の個人事業主や法人企業

今回ご紹介した「わくどりくん」や「事業者向けフリーローン」では、審査や融資のスピードについて何も公開されていません

特に迅速な審査・融資を謳っていないことから、通常の銀行が行う審査・融資スピードであることが推測できます。

したがって、緊急性の高いスピード重視の融資には向いていないと判断できます。

スピードを重視するなら、消費者金融系のビジネスローンサービスがおすすめ。

消費者金融系のサービスなら、申し込みと同日融資が可能なサービスも探せます。

まとめ

関西みらい銀行が提供する「わくどりくん」は個人事業主と法人とを対象にしたビジネスカードローンサービス。

消費者金融サービスのようなフットワークの軽いサービスは期待できないものの、銀行による融資ということで安心感があります。

関西エリアに営業拠点を持つ事業者や法人企業には特におすすめのビジネスローンサービスとなっています。

画像出典元:「わくどりくん」公式HP

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